平地一声惊雷！个人养老金“横空出世”：三类人关门偷乐，三种人关灯吃面！
前不久，个人养老金只是 " 吹风 "，具体方案始终是犹抱琵琶半遮面。11 月 4 日，平地一声惊雷！《个人养老金实施办法》横空出世！立即冲上热搜榜首位，引得万人瞩目！
那么，火锅哥哥就带大家一起了解一下这个新鲜事物。养老保险，就是人们在工作时缴社保，退休时领养老金。缴社保就相当于储蓄，每月存一点钱，越攒越多，等退休后也是每月支取一点，保障基本生活，就好比是 " 零存零取 " 一样。那么，前人栽树后人乘凉，在职人员缴社保，供早一批退休人员吃红利，周而复始。
但是，如同资金链断裂一样，60 后当年的婴儿潮，带来现在的退休潮，据说，十四五期间每年有 2000 万 60 后退休。年轻人口下降，老年人口上升，而且平均寿命不断延长，就导致：存钱的人越来越少、取钱的人越来越多，那不就老百姓常说的：寅吃卯粮、坐吃山空、入不敷出嘛！
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养老金就像一个蓄水池，缴社保就是往池子里注水，领养老金就是从池子里抽水。我们常说，让蓄水池里有水，就要开源节流。节流，是不可能的，毕竟几亿老人要吃饭，所以，只能开源。
于是，个人养老保险营运而出。个人养老金的真面目到底是什么呢？简单说，它就是一种个人自愿参加的补充养老保险。这种补充养老保险组成的社保基金，是可以组合投资的，让你带来红利。当前，为了鼓励人们购买，实行了三大优惠条件：一是抵扣个税；二是投资收益免征税；三是领取养老金时只收 3% 的税。
个人养老金与我们经常听说的退休金、企退养老金、城乡养老金、企业年金、职业年金有什么不同呢？真的是大大的不同。
我国现行的养老保险体系有 3 大支柱：
第一支柱就是目前占据主流的职工养老保险，单位对职工强制缴纳，单位出大头、个人出小头。记住，这是强制性的。另外，灵活就业人员可以自愿参加，全额都是自己花钱买，没有单位替你缴费，当然要自愿了。
第二支柱就是企业年金、职业年金。企业年金，是有能力、有意愿的企业建立的，为员工缴纳，也是企业出大头、个人出小头。记住，企业年金是企业可办可不办的，不是强制性的。目前，只有央企和国企才有实力为职工办好事。私企和民企相对比较少。职业年金，是公务员和事业编才有的福利，而且是机关事业单位强制性参加的。
第三支柱就是个人养老金。就是给大家增加一个新的养老选择，是对现有养老保险体系的一个补充。
很简单：职工养老金是 " 国家 " 办的；企业年金和职业年金是 " 单位 " 办的；个人养老金，顾名思义，就是 " 个人 " 办的。
这里科普一下：国家推出个人养老金办法，很多人一听名字吓坏了，以为国家和单位以后不管我们了，都让我们 " 个人 " 买养老保险了！大错特错！目前乃至以后，第一支柱和第二支柱还是存在的，并且发挥主力军的作用。
那么，个人养老金机制，让三类人关门偷乐，让三种人关灯吃面。
第一类人：关起门来偷偷乐。
机关事业单位人员，他们现在享受的退休金机制（慢慢过渡到养老金机制），退休金就是在职工资的 80% 以上，所以，他们退休之后，收入没有下降感，没有落差感。而且，他们购买个人养老保险后，不但可以抵税，关键是可以领取三份养老金了：一份是退休金、一份是职业年金、一份是个人养老金，日子过得不要太爽啊。
第二类人：关起门乐开怀。
央企和国企的人员，他们现在享受的城镇职工养老保险，退休之后领取养老金。在职时单位和个人缴纳企业年金，如果再买一份个人养老保险，不但可以抵税，而且等退休之后，也可以领取三份养老金：一份是退休金、一份是企业年金、一份是个人养老金。你说他们的日子能不火红吗？真的可以周游世界了。
第三类人：美梦能笑醒的人。
工资水平高的人，晚上都会笑醒了。很简单啊，现在购买个人养老保险，每年的限高 12000 元，这是可以抵销个税的。如果你的工资还达不到交税水平，这个免税政策跟你一毛钱关系都没有。个人所得税税率达到 10% 的人，比较划算的。个人所得税税率达到 20% 的人，也是最省钱的。工资收入超高的人群，可以合理避税，又增加养老金水平。估计都要笑醒了。
个人养老金，导致几家欢喜几家愁，这三种人要关灯吃面了。
第一种人，工资还不够交税的人。你连交税的资格都没有，免税和减税，对你有毛用呢？
第二种人，没钱买保险的人。每年 12000 元，每月 1000 元，问题是有的人每月工资才 2000 出头，能舍得买个人养老保险吗？
第三种人，灵活就业人员。今天打一个零工，明天打一个零工，这个月有收入，下个月没收入，如何能够保证每个月交 1000 元呢？
PS：个人养老金的推出，这是一件大好事，对所有人都有利。我们暂时买不起的人，也不要羡慕嫉妒恨，只要我们努力工作、提职加薪，也能享受到这个时代的红利。您说，对不对呢？
