当前快讯:退休一次性给 100 万和每月给 5000 元，你选哪一种？过来人：这 4 点说透
同事老张从金融系统退休后，养老金不多不少，正好 5000 元，比上不足比下有余，但是，老张不满足自己每个月只有 5000 元退休金，认为自己有三十年金融工作经验，非要开启 " 炒作投资 " 的第二春。
老张的老婆并不支持老张炒股，认为咱们两口子都 60 岁以上了，安安稳稳地度过晚年才是王道。老张不服输，跟老婆约定，让老婆给他 100 万，几年之后还老婆 1000 万，条件是每月 5000 元退休金全部交由老婆掌管，雷打不动，确保本钱。
老张开始用 100 万进行炒股投资，大家都知道这几年的行情，100 万本钱目前只剩 45 万了。老张这个案例并非个例，根据网上报道，当年那一批百万、千万的拆迁户，由于盲目投资，一夜回到解放前的人并不少见。
(资料图片仅供参考)
很多人都会坚定地说，我一定能抵挡诱惑，安全投资，利滚利，十年翻十倍。现实摆在那里，你看看那些明星基金经理（如医药兰）的亏损程度，有的已经腰斩再腰斩了，当初他们也是信誓旦旦地表示要给投资者丰厚的回报。
回到这个问题：退休后一次给 100 万和每月给 5000 元，你选哪一个？我相信大多数人都会选 100 万。可惜，这是理性化的状态，目前的退休机制，不可能发生这种情况。为什么设立逐月发放养老金机制呢？为什么企业年金也需要逐次发放而不是一笔付清呢？其中，有一个原因就是为了预防老人退休后把本钱赔个精光，单位无法承担救助他们的压力。
如果老人一次性拿到 100 万，你知道他面临着多少风险吗？各种投资陷阱，各种理财陷阱，各种保健骗局，前行的路上有很多诱惑，有很多坑，有很多局，保住本金的难度是比较大的。所以，讨论这种问题，要考虑年龄性格、资金安全等因素，主要有几点看法：
【一】首先说，从目前退休机制上看，不可能发生这种事。
有三个原因：一个原因是，退休资金库里本来就缺钱，上面不可能一次性发放 100 万。一个原因是，养老机制就是细水长流，让退休人员安度晚年。一个原因是退休金随着年龄的增长，每年都往上调，至今已经上调了 18 年。所以，不存在拿一百万元这种事情。
【二】其次说，要看年龄、身体健康和家庭缺钱情况。
2022 年的全国平均寿命为 78.3 岁，北上广一线大城市则超过 80 岁。女性工人的退休年龄是 50 岁，女性管理人员是 55 岁，男性退休年龄是 60 岁。按照平均寿命看，退休之后还有 28 年至 18 年时间。
如果能活到平均寿命，假设取一个中间值为 23 年。每月 5000 元，每年 6 万，累计收入 132 万元。其实，按月拿 5000 元，活到平均寿命，累计收入在 120 万至 180 万元之间。所以，按月拿 5000 元，累计收入超过了 100 万元。
那么，我们倒退一下，累计收入 100 万需要 15 年。如果退休年龄比较大，健康情况很差，甚至得了绝症，预期不好的话，拿到 100 万，当然合算了。
【三】再次说，要看 100 万元的驾驭能力。
如果退休后靠 100 万活到平均寿命（78.3 岁），不考虑通胀情况，按照上面的计算公式，也是不够的。那么，就需要考虑投资理财的情况。核心要素就是确保本金安全，来不得半点闪失，赔掉本金，怎么活到平均寿命呢？
要做到确保本金安全，那么，就要排除任何高风险的投资项目，比如，炒股、风险型理财等等，所以，就不要考虑 5% 以上的年化收益了。
比较安全的方式，就是把 100 万分成四份，分别存在国有四大银行。最高的年化收益率就算 4%，一年能收入 4 万元，平均每个月就是 3400 元左右。这个收益，完全可以满足一个老人的日常生活。很简单，2022 年全国平均养老金才 2900 元。
即使考虑货币贬值、物价上涨等情况，生命的最后十年，还可以动用 100 万本金，基本能满足衣食无忧了，而且还做到了 " 人没了，钱也花光了 "，最后动用本金的年月里，一定过得风风光光的。
如果在当地的城市里，100 万能买一套二居室，只要租金超过 5000 元，就是最好的投资方式。但是，100 万的本金能买到的房产，很难有 5000 元的租金。如果遇到了租售比合适的城市，也是一种比较好的投资。
【四】最后的结论，按照目前年增 4% 的养老金增长机制看，还是选择每月领退休金比较好。
2022 年 8 月，全国再次上调养老金 4%，已经连续上调了 18 年，如果按照 4% 的年增长率，每个月 5000 元的养老金是逐年增长的，而且年龄越大、增长率越大。比如，2022 年 8 月这次普调，年龄 80 岁以上的老人增长幅度最大。
我们来推算一下：60 岁每月 5000 块钱；65 岁每月 6000 元以上；70 岁每月 7000 元以上；75 岁每月 8000 元以上，只要活到 75 岁，15 年累计收入 125 万。已经超过了 100 万 +15 年利息之和了。
如果你能活到 78.38 岁的平均寿命，每月的养老金就能增加到 9000 元以上。如果能活到 85 岁以上，退休金就可能突破万元大关。
综上，未来的十年二十年，是一个情况多变的时代，投资风险剧增，而且不是普通人能驾驭了的，安稳，才是一种稀缺资源。岁月静好，还是安安稳稳地拿着退休金才是王道。您说呢？您会选哪一项呢？
